首页-英雄联盟比赛押注平台-英雄联盟比赛押注APP 春节过后，想用闲钱买点理财，却没做过风险评估，必须要去网点测评才能实现投资理财？对于许多理财投资者当前面临的难题，包括国有大行、股份制银行在内的多家商业银行理财子

　　“春节过后，想用闲钱买点理财，却没做过风险评估，必须要去网点测评才能实现投资理财？”对于许多理财投资者当前面临的难题，包括国有大行、股份制银行在内的多家商业银行理财子公司已经开始“尝鲜”线上测评，打破首次购买理财必须到网点进行风险测评的要求。测评类别主要包括年龄、家庭总资产、总资产金融投资占比、最长接受的投资期限、投资目的、能接受本金损失范围等。加码线上渠道，放开面签限制已经成为理财子公司抢占发展先机的潮流，在分析人士看来，未来理财子公司必须加大线上营销的投入，加大科技含量，以科技提升经营能力，才能实现快速发展。

　　、建设银行、工商银行理财子公司率先打破首次购买理财必须到网点进行风险测评这一要求后，股份制银行也开始涉水布局。“在家就能轻松办理，便捷操作，快来体验！”光大银行

　　手机银行、网上银行近日针对未在该行购买过理财产品的客户，开通了首次购买光大理财子公司“光大理财”产品线上自助风险承受能力测评功能。记者注意到，光大银行推出的这款可以进行线上风险测评的产品为“阳光金12M添利4号”固定收益类净值型理财产品，内部风险评级为二星级（较低风险），募集期为3月13日至3月19日，业绩比较基准利率为4%-4.3%。起购/递增金额为个人投资者1万元/1000元，机构投资者100万元/1000元，免申赎费。但需要注意的是，首次购买光大银行非理财子公司产品仍需在柜台面签。加码线上渠道，放开面签限制已经成为理财子公司抢占发展先机的潮流，2月6日，邮储银行率先在公众号文章中表示，“没有做过风险评估的客户也可以选择该行理财子公司中邮理财的产品，1元起购，首次风险评估不用到柜台，通过电子渠道风险评估后即可下单，但仅限于该行理财子公司中邮理财发行的产品。”

　　邮储银行抢先“试水”后，其他国有大行纷纷跟进，2月20日，工银理财也在公众号发布通知称，为方便在线办理个人理财业务，即日起，工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能。2月22日，建设银行网上银行、手机银行也开通了客户首次购买建信理财产品线上自助进行风险承受能力评估功能。

　　的普通消费线上化比例提升，理财的线上化也加速推进，未来金融机构的离柜率会进一步提升。02

　　在此次疫情的冲击下，很多投资者的理财方式发生改变，线上理财操作比例大幅度提升，也让银行意识到线日，《商业银行理财子公司管理办法》提到，理财子公司销售理财产品，应当在非机构投资者首次购买理财产品前，通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估。这也打破了长期以来的“面签”限制。

　　线上风险测评跟网点风险测评相比的优势是什么？是否值得投资者尝试？北京商报记者测评后发现，国有大行和股份制银行的操作流程大同小异，投资者通过手机银行渠道风险测评及理财购买方式大致需要三步。首先需要登录手机银行界面，在首页选择投资理财板块，进入理财产品界面；其次选择“子公司理财”标签或者其他带有“代销子公司”标签下的产品，点击“购买”。投资者首次购买需要进行风险评估，点击“风险评估”后，手机银行App会跳转至测评界面。最后完成全部风险测评题目，点击“确定”提交，查看风险测评后，就可以继续购买理财产品。

　　支持购买账户方面，邮储银行、建设银行、工商银行、光大银行理财子公司产品不仅支持该行I类账户购买，并且也支持线上开通后的II类账户购买。“用II类账户购买理财产品本身没有影响，但问题在于II类账户超过限额的交易无法完成。”一家国有大行理财经理向记者介绍，II类卡单笔及日累计限额为1万，年累计20万，理财产品一般金额较大，所以建议投资者选择I类账户进行购买。

　　所谓I类账户，也就是传统上在柜面开设的账户，可用于大额存取现金、理财产品、转账、缴费、支付等。II类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，一般情况下，消费支付和缴费单日最高不超过1万。III类账户只能进行小额消费和缴费支付。值得注意的是，II、III类账户均可通过线上渠道完成开立，但如果想要进行支付等功能，需要从I类账户转入资金。

　　相比线下去网点面签，线上风险测评相较线下也更加便捷、省时。对比各家银行风险测评题目来看，测评题目类别主要包括年龄、家庭总资产、总资产金融投资占比、最长接受的投资期限、投资目的、能接受本金损失范围等。不同银行又根据自己客群定位和风险把控原则制定不同的测评题目，例如，工商银行在风险测评题目中添加了“重点投资品种”、“厌恶风险、保守投资等投资态度”等问题。建设银行在风险评估调查问卷中增加了“投资股票、基金、外汇、金融衍生产品”投资经验问题。光大银行则在风险评估测评题目中添加了“您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑”等人性化的提问。

　　一位股份制银行理财经理告诉记者，当前线上开户已经成为其他资管机构的常态，远程开户的限制放开使得理财子公司相较于传统理财具有了更好的获客能力。面签的测评内容与线上相差无几，因此，线下面签性价比较低。

　　自去年以来，理财子公司混战陡然升温，疫情的冲击也使得理财子公司重新审视销售渠道，未来渠道的竞争不仅在线下也在线上。上述国有大行理财经理告诉记者，“线上面签未来将会成为主流，政策的‘口子’已经打开了，就看各家商业银行怎么做了。”市场观点大多认为，未来理财子公司必须加大线上营销的投入，加大科技含量，以科技提升经营能力，才能实现快速发展。

　　对理财子公司营销体系的构建，殷燕敏强调称，互联网渠道的获客能力非常强大，而理财子公司发行的产品允许通过非银行机构代销，所以理财子公司一直都非常看重线上渠道，未来很有可能与互联网机构合作，产品可在互联网平台代销。未来线上获客是一种趋势，相比线下获客来说，线上获客覆盖范围更广、成本更低且更加便捷，理财直播的“带货能力”也会逐渐增强。

　　但仍要看到，目前理财子公司还处于新老产品的承接阶段，可进行线上风险测评的理财产品类别有限，产品种类较少，电子渠道拓新服务需经历一段时间的发展过程。“还有客户沟通、客户身份识别等瓶颈需要突破。”苏筱芮直言，“例如，客户沟通，线上风险测评遇到问题，机构应当如何快速响应；如何证明客户在做线上风险测评时没有被冒用身份，没有受到外部干扰，是否自己独立决策等。”